Страхование жизни в Казахстане

Страхование жизни — это договор между вами и страховой компанией, по которому компания выплачивает определённую сумму при наступлении страхового случая — смерти, инвалидности или дожития до указанного возраста. В Казахстане страхование жизни бывает рисковым и накопительным. Рисковое — чистая защита: платите взносы, при страховом случае семья получает выплату. Накопительное — совмещает защиту и накопление капитала. Главная задача любого полиса страхования жизни — защитить финансовое благополучие семьи если кормилец уйдёт из жизни или потеряет трудоспособность.

НСЖ — накопительное страхование жизни. Вы регулярно вносите платежи, страховая начисляет гарантированный доход и может добавлять участие в прибыли от инвестиций. По окончании срока получаете накопленную сумму. Если в период действия договора наступает смерть или инвалидность — семья получает полную страховую сумму сразу, не дожидаясь окончания срока. Некоторые программы привязаны к курсу доллара — это защищает накопления от девальвации тенге.

Рисковое страхование — срочная защита на определённый период: 1, 5, 10 или 20 лет. Небольшой взнос даёт крупную выплату при страховом случае. Если срок закончился и ничего не произошло — деньги не возвращаются. Подходит тем кто хочет максимальную защиту за минимальную цену.Накопительное страхование (НСЖ) — долгосрочный инструмент от 1 до 20 лет. Взносы формируют капитал на счёте, по окончании срока вы получаете накопленную сумму с инвестиционным доходом независимо от того, был страховой случай или нет. Подходит тем кто хочет одновременно копить и быть защищённым.

Это разные инструменты которые лучше совмещать. Депозит — чистое накопление без защиты, обычно с более высокой доходностью. НСЖ — накопление плюс страховая защита жизни на весь срок. При гибели или инвалидности семья получает полную страховую сумму сразу — а не только накопленное. Дополнительное преимущество НСЖ в Казахстане — накопления не подлежат аресту, конфискации и разделу при разводе, а выплаты гарантированы государственным Фондом гарантирования страховых выплат.

Банки при выдаче ипотеки и крупных кредитов, как правило, требуют страхование жизни заёмщика. Это защищает и банк, и семью — если заёмщик уйдёт из жизни, страховая погасит остаток долга и родственники не унаследуют кредитное бремя. Страховку можно оформить как в банке, так и в любой аккредитованной страховой компании — нередко это выходит дешевле.

Большинство программ доступны для лиц от 16 до 65 лет, при этом возраст застрахованного к окончанию договора не должен превышать 70 лет. Накопительное страхование можно оформить и на ребёнка — с 2 лет. Чем моложе застрахованный — тем ниже тариф и выгоднее условия.

Выплату получает выгодоприобретатель — лицо указанное в договоре. Это может быть супруг, дети, родители или любой другой человек. Выгодоприобретатель получает деньги напрямую — без ожидания вступления в права наследования. Можно назначить нескольких выгодоприобретателей и указать долю для каждого. Если выгодоприобретатель не указан — выплата входит в состав наследства.

Да, но с потерями. При досрочном расторжении страховая выплачивает выкупную сумму — она меньше внесённых взносов, особенно в первые годы. Чем дольше действовал договор — тем больше выкупная сумма. Если расторгнуть в первые 13 дней с момента подписания — некоторые компании возвращают полную сумму. Точные условия выкупа по каждому году указываются в договоре страхования.

Страховая откажет если: смерть или инвалидность наступила в результате умышленных действий застрахованного, при оформлении была скрыта важная информация о состоянии здоровья, случай произошёл при участии в опасных видах спорта — прыжки с парашютом, альпинизм, сноуборд вне трасс — если эти риски не были включены в договор, а также при участии в военных действиях. Все исключения прописаны в условиях конкретной программы — читайте их перед подписанием.