Пенсионное страхование в Казахстане — аннуитет и накопления сверх ЕНПФ
Государственная пенсия через ЕНПФ не всегда обеспечивает привычный уровень жизни после выхода на пенсию. Пенсионное страхование позволяет самостоятельно формировать дополнительный капитал и получать гарантированные выплаты в старости. На PolisHub.kz вы найдёте накопительные пенсионные программы, пенсионные аннуитеты и другие продукты от ведущих страховых компаний Казахстана. Начните копить на достойную пенсию уже сегодня — чем раньше, тем больше накопите.
Часто задаваемые вопросы
Пенсионный аннуитет — это договор со страховой компанией, по которому вы переводите свои накопления из ЕНПФ в компанию по страхованию жизни и взамен получаете гарантированные пожизненные выплаты. Главное преимущество — начать получать пенсию можно на 8–18 лет раньше официального пенсионного возраста. Выплаты продолжаются до конца жизни — даже если сумма переведённых накоплений уже исчерпана.
При получении пенсии напрямую из ЕНПФ выплаты идут до полного исчерпания накоплений на счёте. Пенсионный аннуитет через страховую компанию обеспечивает пожизненные выплаты независимо от того, исчерпана ли переведённая сумма. То есть если вы проживёте долго — аннуитет выгоднее: страховая продолжает платить из собственных резервов.
Зависит от вида накоплений. По обязательным пенсионным взносам (ОПВ) — с 45 лет, но выплаты начнутся с 55 лет у мужчин и с 53–55 лет у женщин. По обязательным профессиональным пенсионным взносам (ОППВ) при стаже не менее 60 месяцев — с 40 лет. Официальный пенсионный возраст в Казахстане — 63 года для мужчин и 61–63 года для женщин (повышается постепенно до 2031 года).
Сумма зависит от возраста и пола — чем старше, тем меньше нужно накопить. Для мужчин с 55 лет — от 7–8 млн тенге, для женщин от 10 млн тенге. Для отложенного аннуитета с 45 лет суммы ниже. Точный расчёт можно сделать на сайте ЕНПФ через калькулятор или запросить у страховой компании — каждый случай рассчитывается индивидуально.
Немедленный аннуитет — выплаты начинаются сразу после заключения договора. Подходит тем, кто уже достиг нужного возраста и хочет получать пенсию прямо сейчас. Отложенный аннуитет — договор заключается заранее, например с 45 лет, а выплаты начинаются позже — с 55 лет. В период ожидания накопления продолжают работать в страховой компании и приносить доход.
Да. Большинство программ пенсионного аннуитета в Казахстане предусматривают ежегодную индексацию выплат — как правило не менее 7–8% в год. Это защищает пенсию от инфляции. Некоторые программы также привязывают накопления к курсу доллара — это дополнительная защита от девальвации тенге.
Да, в Казахстане действует совместный (семейный) пенсионный аннуитет. Супруги или близкие родственники могут объединить накопления если у одного из них недостаточно средств для самостоятельного оформления. Оба получают пожизненные выплаты. Это особенно актуально для женщин у которых накопления, как правило, меньше.
Выплаты не прекратятся. Пенсионный аннуитет защищён государственным Фондом гарантирования страховых выплат (ФГСВ). Если страховая прекращает деятельность — Фонд берёт на себя обязательства и продолжает выплаты в течение двух рабочих дней после получения реестра договоров. Это единственный инструмент в Казахстане с такой государственной гарантией.
Да. После перевода накоплений в страховую компанию все последующие обязательные пенсионные взносы от работодателя продолжат поступать в ЕНПФ — и будут формировать дополнительную пенсию. Таким образом при выходе на официальный пенсионный возраст вы будете получать выплаты из трёх источников: аннуитет от страховой, пенсию из ЕНПФ и базовую государственную пенсию.
Да, но только через два года после заключения договора. Можно подать заявление в страховую компанию об изменении условий договора — уменьшении размера выплат и частичном возврате средств в ЕНПФ. Сменить страховую компанию также можно не ранее чем через два года. Исключение — если вы не являетесь гражданином Казахстана и переезжаете на постоянное место жительства в другую страну.
Да, и на особых условиях. Инвалиды I и II группы с бессрочно установленной инвалидностью могут заключить договор пенсионного аннуитета по сниженной стоимости — то есть для них требуется меньшая сумма накоплений в ЕНПФ чем для остальных категорий. При этом важно учитывать следующее: пенсионный аннуитет от страховой компании и государственное пособие по инвалидности относятся к разным уровням социального обеспечения — их можно получать одновременно. Однако пособие по инвалидности и государственная пенсия по возрасту из ЕНПФ относятся к одному базовому уровню — одновременно их получать нельзя, придётся выбрать что выгоднее. Для оформления аннуитета инвалиду I или II группы нужно предоставить в страховую компанию справку об установлении инвалидности бессрочно. После подписания договора необходимо уведомить ЕНПФ в течение 10 календарных дней и предоставить оригинал договора для перевода накоплений.
